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找準“三把鑰匙” 浦發上海分行有效緩解民企融資難
2019-05-23 作者: 記者 姚玉潔/上海報道 來源: 經濟參考報

帝皇彩票app下载 www.vmvbf.icu   金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。服務實體經濟,發展壯大民營經濟,必須在提供有力金融支持上下真功、出實招。浦發銀行上海分行高度關注民營小微企業的生存和發展,在業務合規風險可控的前提下,持續加大對民營企業的支持力度,找準“解渴、創新、助轉型”三把鑰匙,真正緩解民營小微企業融資難。

  截至今年一季度末,浦發銀行上海分行民營企業貸款余額465億元(不含貼現);民營企業貸款平均利率約4.71%,低于市場平均水平;民營企業貸款戶數為700戶,約占分行整體有對公貸款余額戶數的47%。浦發銀行還發行了上海首單民營企業債券融資支持工具。

  浦發銀行上海分行行長汪素南表示,為實體經濟服務是銀行的天職和宗旨。為民營企業發展“解渴”“輸血”需要銀行加強機制和服務創新。一方面,要完善銀行內部考核激勵機制,解決不敢貸、不愿貸的問題;另一方面,靈活推出一批服務和金融產品,打通民企融資“最后一公里”。

  汪素南表示,金融支持民營企業并不是無原則地“放水”,也不是無目標地“撒胡椒面”,而是瞄準民營企業痛點,重點支持民企“短頻急”的流動性貸款,支持“硬科技”“軟實力”的創新貸款,支持企業轉型升級的貸款。

  第一,創新產品和機制,為民營企業流動性融資需求提供靈活的解決方案。

  如銀稅貸主要依據企業的歷史開票及納稅數據,提供純信用、全在線的網絡貸款。上線至今,浦發銀行上海分行已為2000多戶小微客戶提供超過8億元的貸款支持。房抵快貸則可以使企業貸款采取月供式還款方式,緩解了企業1年期貸款、到期一次性還款的資金周轉壓力,大大降低了小微企業的融資成本,配合企業成長周期分散了企業的還款壓力。

  第二,積極搭建“科創+”和“金融+”的跨界平臺,構建多層級科創貸款產品體系。

  科技履約貸、科技創客貸、小巨人信用貸、高新技術信用貸、科技含權貸等模板化批量產品滿足了不同類型、不同發展階段的民營小微企業融資需求。大部分產品均屬于信用貸款,并針對輕資產科技企業提供特色貸款額度。其中,創客貸突破了傳統的授信模式,重點關注輕資產科技企業的核心資產——人才和技術,參考創業者的從業經歷、團隊情況、外部認證等多個維度,結合創新性的“打分表”模式,根據企業需求匹配相應的信用貸款額度。

  第三,改變“晴天送傘、雨天收傘”的傳統風險偏好,不懼短期波動、著眼長遠發展,為企業轉型升級雪中送炭。

  浦發銀行上海分行近期通過科技金融,幫助張江高科技園區內一家民營科技型小微企業的轉型項目上馬,在提高企業生產效率的同時也提高了利潤水平。該企業致力于為石油天然氣開采、化工、冶金、電力、工業水處理等行業提供節能降耗及環保解決方案,擁有100多項專利技術,客戶遍布全國。近年來,公司摒棄以往低效的合同生產模式,轉型開辟BOT植入式項目,在轉型陣痛期,企業主營業務規模下降、利潤水平降低,同時因應付款項較多,資產負債率上升,部分銀行貸款壓縮退出。該行此時卻沒有選擇退出。浦發銀行張江科技支行負責人帶領員工多次走訪企業及其山東等項目基地。調研發現,企業業務模式調整有利于后續更好發展,因此,浦發不僅通過科技履約貸款幫助企業順利度過資金難關,融資成本也遠低于同業水準。目前,企業首個BOT項目已成功回款,單個項目每月收入可達300萬元,此后又簽下多個BOT項目,業務模式轉型順利實現,主營業務收入開始企穩回升。浦發銀行上海分行通過人性化的科技金融服務,積極幫助民營企業破除“融資難、融資貴”的困局,也得到了企業的高度認可。

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